a partir de 4% a.m.
Consignado CLT
Tem carteira assinada? As parcelas saem direto do salário, sem você precisar lembrar de pagar, e as taxas estão entre as mais baixas do mercado.
Empréstimo com garantia
Empréstimo com Garantia, Juros menores e aprovação maior
Quanto mais garantia você dá, menos juros você paga. Com garantia de imóvel, as taxas começam em 1% a.m., contra 15% a.m. de um empréstimo pessoal. A Aro busca em 40+ parceiros qual garantia destranca a melhor taxa pra você.
Aro
IAcom Rafael
O empréstimo com garantia tem juros menores e mais chance de aprovação, inclusive para quem está negativado. As opções mais procuradas são o consignado CLT (parcela direto do salário), a garantia de celular e a garantia de veículo ou imóvel. A Aro busca de graça em mais de 40 parceiros e mostra qual opção faz mais sentido pro seu momento.
O que é empréstimo com garantia?
O empréstimo com garantia funciona assim: você dá uma segurança pro banco, pode ser o salário, o celular, o carro, a casa ou o FGTS, e em troca ele cobra menos juros e aprova mais fácil.
É a forma mais inteligente de pagar menos por um empréstimo: o bem ou o desconto em folha reduzem o risco da operação, e esse risco menor vira taxa menor pra você.
Por que o empréstimo com garantia tem juros menores?
Porque garantia é segurança de pagamento. Quanto mais garantia você dá, mais o banco confia que vai receber, e menores ficam os juros pra você.
| Tipo de garantia | O que esperar do juro | Por que traz mais garantia |
|---|---|---|
| Tipo de garantiaConsignado CLT | O que esperar do juroGarantia forte. Entre as menores taxas do mercado, a partir de 4% a.m. | Por que traz mais garantiaA parcela é descontada direto do seu salário. |
| Tipo de garantiaAntecipação do FGTS | O que esperar do juroGarantia forte. Taxas baixas, a partir de 2% a.m. | Por que traz mais garantiaO saldo do Fundo de Garantia fica bloqueado como garantia. |
| Tipo de garantiaGarantia de imóvel | O que esperar do juroGarantia forte. Entre as menores taxas do mercado, a partir de 1% a.m. | Por que traz mais garantiaO imóvel fica como garantia durante o contrato. |
| Tipo de garantiaGarantia de veículo | O que esperar do juroGarantia forte. Taxas baixas e prazos longos, a partir de 2% a.m. | Por que traz mais garantiaO veículo fica como garantia durante o contrato. |
| Tipo de garantiaCelular | O que esperar do juroGarantia parcial. Juros intermediários, com aprovação alta, a partir de 8% a.m. | Por que traz mais garantiaO banco ou financeira pode bloquear alguns apps do seu celular. |
| Tipo de garantiaEmpréstimo pessoal | O que esperar do juroSem garantia. Juros mais altos e limites menores, a partir de 15% a.m. | Por que traz mais garantiaNão tem garantia de pagamento. |
Taxas sujeitas a análise de perfil. Valores podem variar conforme parceiro, prazo e condições do momento. Simulação ilustrativa.
As modalidades
Quais são os tipos de empréstimo com garantia?
Os 5 tipos mais comuns são consignado CLT, garantia de celular, garantia de veículo, garantia de imóvel e antecipação do FGTS. Cada um funciona de um jeito, depende do que você tem pra oferecer.
- a partir de 8% a.m.
Garantia de celular
Você libera o celular como garantia. Se atrasar, alguns apps são pausados, mas WhatsApp, banco, transporte e pagamentos seguem liberados. Em troca, taxas menores que o empréstimo pessoal e ótima aprovação.
Garantia de veículo
Colocar o carro ou a moto como garantia destrava taxas ainda menores e libera valores próximos ao valor do veículo.
- a partir de 1% a.m.
Garantia de imóvel
Para valores mais altos e prazos mais longos, com algumas das menores taxas do mercado.
- a partir de 2% a.m.
Antecipação do FGTS
Ótima opção para valores menores, com taxas baixas. É preciso ter saldo liberado no Fundo de Garantia.
Consignado CLT
Como funciona o empréstimo consignado para CLT?
No consignado CLT, a parcela é descontada direto do salário todo mês. Por isso ele costuma ter as menores taxas, mas só está disponível para quem tem carteira assinada.
Quem pode contratar:
- Ter 18 anos ou mais.
- Trabalhar no regime CLT (carteira assinada).
- Estar há pelo menos 6 meses no emprego atual.
- Ter margem livre para desconto em folha.
O que esperar:
- Valor: de R$ 100 até 5 vezes o valor do seu salário.
- Parcela: sai automaticamente do salário, sem você precisar lembrar de pagar.
- Vantagem: taxas entre as mais baixas do mercado e mais chance de aprovação, mesmo com o nome negativado.
Como funciona o empréstimo com garantia de celular?
Você usa as funcionalidades do seu celular como garantia. Em troca, consegue aprovação alta e uma taxa de 30% a 50% menor que a do empréstimo pessoal, a partir de 8% a.m.
E se eu atrasar, perco o celular? Não. Você continua usando o aparelho normalmente. Se uma parcela atrasar, alguns apps são pausados até você pagar, e o que importa no dia a dia continua liberado:
| Fica pausado se você atrasar | Continua liberado sempre |
|---|---|
| Fica pausado se você atrasarJogos | Continua liberado sempreWhatsApp e ligações |
| Fica pausado se você atrasarApostas | Continua liberado sempreBanco e Pix |
| Fica pausado se você atrasarApps de entretenimento | Continua liberado sempreTransporte e delivery |
| Fica pausado se você atrasar— | Continua liberado sempreNavegador e pagamentos |
Como funciona o FGTS ou a antecipação do saque-aniversário?
O FGTS é o dinheiro que a empresa deposita todo mês na sua conta vinculada. Com o saque-aniversário, você pode retirar uma parte desse saldo todo ano, no mês do seu aniversário. A antecipação permite receber agora, de uma vez, o valor de até 5 saques futuros (limite que cai para 3 a partir de novembro de 2026). A parcela é descontada direto do FGTS, sem comprometer sua renda mensal.
Como funciona:
- Opte pelo saque-aniversário no app FGTS da Caixa.
- Simule pela Aro, a plataforma pesquisa entre os parceiros a melhor taxa para o seu saldo.
- Dinheiro na conta em minutos.
Importante: ao aderir ao saque-aniversário, você abre mão do saque-rescisão integral em caso de demissão. A multa de 40% continua normal, mas o saldo base fica no FGTS.
Negativado
Dá pra fazer empréstimo com garantia estando negativado?
Sim. A garantia é o que mais aumenta suas chances de aprovação com o nome negativado, ela dá mais segurança pro banco, mesmo com o nome no Serasa ou SPC. Consignado CLT, garantia de celular, carro e casa são as portas que mais se abrem nesse caso.
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Perguntas frequentes
Perguntas sobre empréstimo com garantia
As dúvidas que mais aparecem de quem busca crédito com garantia.
A Aro Plataforma LTDA, CNPJ 59.743.959/0001-60, é correspondente bancário nos termos da Resolução nº 3.954 do Banco Central do Brasil e não é instituição financeira. A concessão do crédito é feita pelas instituições parceiras e está sujeita a análise. Os prazos para pagamento variam de 1 a 360 meses conforme o produto e a Instituição Financeira escolhida pelo cliente. A taxa de juros oferecida pelos parceiros varia de 0,89% a.m. a 22% a.m., com Custo Efetivo Total (CET) máximo de 22,72% a.m. (1.067,20% a.a.).
Exemplo: Valor liberado: R$ 500,00; prazo: 4 meses; Taxa de juros: 15% a.m.; IOF: R$ 5,24; Parcelas: 4 de R$ 176,97; Valor total a pagar: R$ 707,88; CET: 15,52% a.m. (464,60% a.a.). O CET considera juros e IOF, apurado conforme a Resolução CMN nº 4.881/2020, e não inclui tarifas ou seguros eventualmente contratados.
Não realizamos nenhum tipo de cobrança para liberação de crédito. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum pagamento e entre em contato: ajuda@aro.team