a partir de 4% a.m.
Consignado CLT
Carteira assinada? A parcela sai direto do salário. Como o risco de calote é baixo, é uma das portas que mais se abrem pra quem está negativado.
Empréstimo para negativado
Empréstimo para Negativado com Maior Chance de Aprovação
Negativado no Serasa ou no SPC? São 80 milhões de brasileiros com o nome sujo. A Aro avalia de graça o seu momento atual e vai atrás das opções de empréstimo disponíveis pra você.
Aro
IAcom Carla
Negativado no Serasa ou no SPC não significa porta fechada para crédito. Aqui você vê quais tipos de empréstimo têm mais chance de aprovação (consignado CLT, FGTS, garantia de veículo ou casa e pessoal), como os bancos avaliam seu perfil e o que fazer para conquistar o seu crédito. A Aro pesquisa de graça em mais de 40 parceiros para encontrar a melhor opção para o seu momento.
Como funciona
Quais tipos de empréstimo existem para quem está negativado?
Estando negativado, as maiores chances estão em empréstimos com garantia, você oferece algo que reduz o risco para o banco. Os 3 com maior aprovação são consignado CLT, antecipação do FGTS e garantia de veículo ou casa. Sem garantia, dá pra tentar o empréstimo pessoal.
Antecipação do FGTS
Ótima opção para valores menores, com taxas entre as mais baixas do mercado. É preciso ter saldo liberado no FGTS.
- a partir de 2% a.m.
Garantia de veículo ou casa
Colocar o carro ou a casa como garantia destrava taxas menores e aumenta muito a chance de aprovação, mesmo com restrição no nome.
Ver o guia de empréstimo com garantia - a partir de 20% a.m.
Empréstimo pessoal (sem garantia)
A análise considera seu perfil financeiro atual. Com restrição no CPF, as taxas costumam ser mais altas e os valores menores, mas pode ser a saída mais rápida para um valor pontual.
Para o seu perfil
Qual é o melhor empréstimo para cada perfil?
Basicamente três coisas definem o que aprova mais e com melhores condições: como você recebe sua renda (CLT ou autônomo), se tem um bem para deixar em garantia e o valor que você precisa.
Carteira assinada (CLT)
Quem é CLT pode ter acesso ao consignado privado: a parcela é descontada direto na folha, o que reduz o risco para o banco e derruba os juros. É uma das modalidades com as menores taxas do mercado, e a aprovação costuma ser mais rápida. Outro caminho é a antecipação do saque-aniversário do FGTS: o dinheiro já é seu, você só adianta o recebimento. Como o FGTS fica bloqueado como garantia, a taxa é baixa e não compromete sua renda mensal. Importante: se a sua margem consignável já estiver tomada por outros descontos, o consignado não é liberado; nesse caso, a alternativa é outro tipo de empréstimo.
Preciso de mais de R$ 20.000
Não importa se você é CLT ou autônomo. Para valores altos, a melhor alternativa é o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo: as taxas são as menores do mercado, os prazos chegam a vários anos e a modalidade está disponível inclusive para quem está negativado, porque o bem dado em garantia reduz o risco para o banco.
Autônomo, informal ou MEI
Sem contracheque e sem vínculo CLT, o caminho muda. A Aro avalia duas alternativas para o seu perfil: Empréstimo com garantia de celular, você usa o aparelho como garantia digital, sem entregar nada, e continua usando o celular normalmente. É rápido, 100% pelo app, e a aprovação não depende de comprovação formal de renda. Empréstimo sem garantia, a Aro pesquisa entre diversos parceiros e verifica se você tem crédito liberado, já entregando a melhor oferta disponível.
Garantia de celular (qualquer perfil)
Essa modalidade funciona independentemente de você ser CLT, autônomo ou informal. Você cadastra seu smartphone como garantia digital e não precisa entregar o aparelho. A análise é simplificada, o valor liberado depende do modelo do celular e a contratação é 100% online. É a porta de entrada mais rápida para quem precisa de crédito com restrição no nome.
Score e análise
O que os bancos olham antes de aprovar um empréstimo?
Os bancos não olham só se o nome está limpo. Também querem saber se você tem renda, há quanto tempo está no emprego e se sobra dinheiro depois de pagar as contas do mês.
Com a sua autorização, a Aro mostra pros parceiros o que entra e sai da sua conta, e isso pode ajudar a aprovar o crédito mesmo com restrição no CPF. Outro fator importante é o Serasa Score: ele vai de 0 a 1.000 e funciona como uma nota que diz pros bancos se você costuma pagar em dia. Quanto mais alto, melhor.
| Faixa de Score Serasa | O que significa | O que fazer |
|---|---|---|
| Faixa de Score SerasaAcima de 800 | O que significaPorta aberta. A maioria dos bancos aprova rápido e com juros menores. | O que fazerSe mesmo assim for negado, confira se seus documentos estão todos certos. |
| Faixa de Score SerasaEntre 600 e 800 | O que significaBoas chances. A maioria dos bancos aprova. | O que fazerSe não rolar de primeira, espere algumas semanas, cada consulta ao CPF fica registrada. |
| Faixa de Score SerasaEntre 450 e 600 | O que significaDá pra conseguir. Suas chances melhoram sem dívidas em aberto. | O que fazerPagar água, luz e telefone em dia já ajuda o score a subir. |
| Faixa de Score SerasaAbaixo de 450 | O que significaCaminho mais difícil, mas existe. | O que fazerComece regularizando as dívidas mais antigas. O score pode subir em até 5 dias após o pagamento. |
Por que o nome negativado dificulta o crédito, e o que fazer pra mudar isso?
O nome negativado é um sinal para o banco de que a sua renda pode estar comprometida. Por isso a maioria nega ou oferece condições piores. O primeiro passo para mudar isso é descobrir quais dívidas estão no seu nome e quitar as que for possível.
Existem dois órgãos principais de proteção ao crédito no Brasil: a Serasa e o SPC. O Serasa concentra a maior parte dos registros do mercado, como bancos, telefonia e contas da casa; o SPC está mais ligado ao comércio e ao varejo. Antes de pedir crédito, vale consultar os dois para ter o panorama completo das suas dívidas.
A boa notícia: assim que a dívida é paga ou renegociada, a negativação sai do seu nome em até 5 dias úteis por lei. Pagando via Pix pelo Serasa Limpa Nome, a baixa costuma ser na hora.
A melhor estratégia:
- Comece pelas dívidas mais antigas. São as que costumam oferecer os maiores descontos na renegociação.
- Resolva uma dívida de cada vez. Você não precisa quitar tudo de uma vez, cada dívida resolvida já melhora o seu perfil.
- Pague via Pix para baixa imediata. Pagando via Pix pelo Serasa Limpa Nome, a baixa da negativação costuma ser na hora.
Por que a Aro
A maior aprovação do mercado.
A maioria dos bancos analisa o seu pedido com os critérios de uma única instituição: se o perfil não encaixa, a resposta é não. A Aro pesquisa entre mais de 40 parceiros em uma única consulta ao seu CPF e mostra a melhor opção pro seu perfil.
2 a 3
em cada 10 que simulam na Aro conseguem crédito aprovado
0,5 a 1
em cada 10 é a média do mercado tradicional
100%
gratuito: a Aro só ganha comissão se a oferta fizer sentido
Ter muitas parcelas em aberto dificulta a aprovação de crédito?
Sim. Os bancos calculam quanto da sua renda já está comprometida com financiamentos, empréstimos e parcelamentos. Quanto mais parcelas em aberto, menor a chance de aprovação, e, nesse caso, comprovar uma renda extra pode ajudar bastante.
Por que pagar contas em dia pode me ajudar a conquistar crédito?
Pagar água, luz, telefone e faturas em dia é um dos hábitos que mais constroem score, o Serasa registra esses pagamentos e eles respondem por quase 30% da sua pontuação.
O efeito é gradual: com um bom ritmo de pagamento das contas, o ponteiro da pontuação do Serasa começa a se mover em 45 a 60 dias.
Comece agora
Seu momento muda, e a Aro está aqui quando ele mudar.
Não precisa esperar 60 dias parado. Faça uma análise gratuita agora e veja o que já dá pra fazer hoje.
Começar minha análise →
100% grátis · Em minutos · Sem compromisso
Perguntas frequentes
Perguntas sobre empréstimo para negativado
As dúvidas que mais aparecem de quem busca crédito com o nome negativado.
A Aro Plataforma LTDA, CNPJ 59.743.959/0001-60, é correspondente bancário nos termos da Resolução nº 3.954 do Banco Central do Brasil e não é instituição financeira. A concessão do crédito é feita pelas instituições parceiras e está sujeita a análise. Os prazos para pagamento variam de 1 a 360 meses conforme o produto e a Instituição Financeira escolhida pelo cliente. A taxa de juros oferecida pelos parceiros varia de 0,89% a.m. a 22% a.m., com Custo Efetivo Total (CET) máximo de 22,72% a.m. (1.067,20% a.a.).
Exemplo: Valor liberado: R$ 500,00; prazo: 4 meses; Taxa de juros: 15% a.m.; IOF: R$ 5,24; Parcelas: 4 de R$ 176,97; Valor total a pagar: R$ 707,88; CET: 15,52% a.m. (464,60% a.a.). O CET considera juros e IOF, apurado conforme a Resolução CMN nº 4.881/2020, e não inclui tarifas ou seguros eventualmente contratados.
Não realizamos nenhum tipo de cobrança para liberação de crédito. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum pagamento e entre em contato: ajuda@aro.team