Empréstimo com garantia de celular: como escolher o app certo e comparar taxas

O empréstimo com garantia de celular costuma ter juros menores que um empréstimo sem garantia: você usa o próprio celular como segurança e, em troca, o banco cobra menos. As taxas começam a partir de 8% ao mês, bem abaixo do empréstimo pessoal comum. Poucos apps e bancos oferecem essa opção, e comparar uma por uma dá trabalho. Aqui na Aro, a gente faz essa busca por você, mostra como funciona, quanto dá pra pegar e como escolher o melhor empréstimo.

Como funciona o empréstimo com garantia de celular

Funciona de um jeito bem simples: você usa o próprio celular como garantia (até você terminar de pagar o celular o dono do aparelho fica sendo a Juvo e você tem o direito de uso).

É simples, vou te explicar: se uma parcela atrasar, a financeira que te emprestou pausa alguns apps do seu celular até você acertar o pagamento, como jogos e apps de entretenimento, apps de compras, redes sociais.

WhatsApp, Banco, Transporte seguem funcionando numa boa, e assim que a parcela atrasada é paga o desbloqueio costuma vir logo em seguida.

Só pra você saber: garantia é algo seu que fica como segurança de que o banco vai receber, e aqui ela é digital, por um app da financeira que fez o seu empréstimo, que pode pausar alguns aplicativos do seu celular se uma parcela atrasar, até você quitar.

Quanto dá pra pegar e qual a taxa?

Quanto dá pra pegar? Em geral fica entre R$ 500 e R$ 5.000, e o valor certinho depende do modelo do seu celular e da análise de cada parceiro, então aparelhos mais novos e mais valorizados costumam abrir espaço para valores maiores.

E a taxa costuma ser um dos pontos fortes dessa opção: começa a partir de 8% ao mês nos parceiros da Aro, bem mais barata que a de um empréstimo pessoal sem garantia, que sai de duas a três vezes mais caro.

Sai mais barato justamente porque o celular entra como garantia e deixa o banco mais tranquilo de que vai receber. Para você saber, o empréstimo com garantia de celular costuma ser mais caro que o empréstimo consignado, em que a parcela sai direto do salário. Se você tiver carteira assinada a própria Aro já verifica se você tem empréstimo consignado e te apresenta essa opção.

Outra coisa importante de você saber é que a taxa muda com o Score.

O score é uma nota que bancos e financeiras olham pra ter uma ideia das suas chances de conseguir mais um empréstimo, e ele também mexe na taxa, porque quanto mais o banco acredita que você vai ter grana pra pagar a parcela no fim do mês, menor a taxa do empréstimo tende a ser. Por isso, vale acompanhar seu Score de perto. No app da Aro, seu Score fica sempre disponível para você acompanhar.

Quais apps e bancos oferecem, e o que comparar

Poucos bancos e financeiras digitais oferecem o empréstimo com garantia de celular, e entre os parceiros da Aro quem trabalha com essa opção hoje é a Juvo, que já está conectada à nossa busca, então você vê a oferta dela lado a lado com as condições de outros parceiros, e até com outros tipos de crédito, e compara tudo antes de decidir.

Antes de fechar, compare quatro coisas:

1. Quanto cai na sua conta: O valor líquido é o que resolve o seu momento de verdade.
2. O total que você paga no fim (CET): Duas ofertas com a mesma taxa podem custar diferente.
3. O prazo pra cair na conta: Costuma ser no mesmo dia, via Pix, mas confirme antes.
4. As regras de bloqueio em caso de atraso: Veja quais apps ficam pausados e como funciona o desbloqueio.

FIQUE ATENTO NA HORA DE PEGAR O EMPRÉSTIMO: As condições mudam de empresa para empresa e podem mudar com o tempo. A comparação de verdade acontece com as ofertas do momento, feitas para o seu perfil.

Funciona para negativado?

Sim, costuma funcionar, e essa é uma das opções que continuam abertas para quem está com o nome sujo. Mas a gente prefere ser sincera com você: com o nome negativado as chances caem e a taxa sobe, e cada parceiro decide olhando o conjunto, ou seja, a sua renda, a data e o valor da pendência, o credor e os contratos que você já tem em aberto, porque nenhum fator sozinho abre ou fecha a porta.

Entre as opções para quem está negativado, a garantia de celular costuma vir depois do consignado, garantia de veículo ou imóvel e da antecipação do FGTS, que tendem a aprovar mais fácil, então ela acaba sendo o caminho para quem não tem carro, imóvel nem saldo de FGTS nem consignado para pegar.

O ideal, sempre que der, é limpar o nome antes de buscar mais crédito, e se você quiser ver o quadro completo do que dá pra fazer, veja nosso guia de empréstimo para negativado.

É seguro pegar empréstimo com garantia de celular? Como reconhecer um golpe

Sim, é seguro, mas fique de olho nestes sinais:

• Pediram pagamento antecipado? É golpe. Depósito, seguro ou taxa de cadastro antes de o dinheiro cair na conta é o golpe mais comum do mercado. A instituição séria desconta os custos do próprio contrato. E a Aro nunca cobra nada de você: a busca é gratuita do começo ao fim.
• Dinheiro fácil demais? Promessa de valor alto, sem análise nenhuma e na hora, costuma ser isca. Análise existe sempre.
• Baixe o app só na loja oficial, na App Store ou na Google Play.

Vale a pena pegar o empréstimo? Pra quem faz mais sentido

Depende do seu momento, e a resposta honesta tem dois lados.

Costuma fazer sentido se: o valor que resolve o seu momento está entre R$ 500 e R$ 5.000 e a parcela cabe no que sobra depois das contas da casa.

Fique atento: se você tem acesso a outras opções com garantia. A Aro já pesquisa para você as opções mais baratas, como o consignado e a antecipação do FGTS. Estando na Aro, você pode ficar tranquilo que olhamos as demais opções.

Pense duas vezes se: o orçamento já está no limite. O bloqueio de apps em caso de atraso é real, e um crédito que volta a atrasar tira fôlego em vez de dar. Antes de assinar, faça a conta: dá pra pagar as despesas essenciais da casa, a alimentação e a parcela? Se a resposta é não, o melhor caminho pode ser outro.

Compare as ofertas de uma vez, sem baixar dez apps

Se você chegou até aqui, já sabe o que olhar: valor líquido, CET, regras de bloqueio e prazo pra cair na conta. O que falta é ver as condições reais para o seu momento.

É isso que a Aro faz. Com uma única análise, a gente pesquisa em mais de 40 parceiros, e mostra as condições encontradas para você comparar com calma. A conexão das suas contas é feita pelo Open Finance, regulado pelo Banco Central, e serve pra gente enxergar o seu momento completo, não só o número do score.

E além da garantia de celular, a gente pesquisa outras opções de empréstimo. Muitas vezes, encontramos opções com juros menores para você.